Une agence américaine enquête sur les plans “acheter maintenant, payer plus tard”

NEW YORK • Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) des États-Unis a ouvert une enquête sur les risques et les avantages des options de paiement « acheter maintenant, payer plus tard », qui sont devenues particulièrement populaires pendant la pandémie de Covid-19.

L’agence américaine a indiqué jeudi qu’elle travaillait sur la question en collaboration avec les autorités australiennes, suédoises, allemandes et britanniques.

À Singapour, le régulateur bancaire examine les programmes « acheter maintenant, payer plus tard » pour voir s’il est nécessaire de protéger les consommateurs contre les dépenses excessives.

Le CFPB est « préoccupé » par l’accumulation potentielle de dettes, le respect des lois sur la protection des consommateurs et l’utilisation des données collectées par les entreprises proposant de tels systèmes de paiement. Il a demandé plus d’informations à cinq de ces sociétés : Affirm, Afterpay, Klarna, PayPal et Zip. Les entreprises laissent généralement les clients payer un achat en plusieurs versements sans frais ni intérêts et sans paperasse.

Alors qu’il est depuis longtemps possible aux Etats-Unis de payer un produit en plusieurs fois, les nouveaux schémas de paiement ajoutent “des rebondissements modernes et plus rapides”, a déclaré le directeur de l’agence Rohit Chopra dans un communiqué.

Pour les partisans des formules « acheter maintenant, payer plus tard », la nouvelle forme de financement offre une alternative moins risquée aux cartes de crédit, qui facturent des intérêts souvent compliqués à comprendre et peuvent s’accumuler rapidement.

Les options de paiement peuvent également apporter une aide précieuse aux consommateurs qui n’ont pas accès au crédit traditionnel.

Le recours aux formules « acheter maintenant, payer plus tard » a explosé pendant la pandémie, et les partenariats avec les magasins se sont multipliés, ces derniers étant prêts à payer un pourcentage de la transaction pour des achats que les clients n’auraient pas forcément pu régler en une seule fois.

Mais, a déclaré le CFPB, “en raison de la facilité d’obtention de ces prêts, les consommateurs peuvent finir par dépenser plus que prévu”.

Certaines des entreprises proposant les systèmes de paiement “n’évaluent peut-être pas de manière adéquate les lois sur la protection des consommateurs qui s’appliquent à leurs produits”, comme les pénalités de retard ou le règlement des litiges, a déclaré l’agence. Le CFPB aimerait également “mieux comprendre” comment le paiement les entreprises utilisent et commercialisent les données collectées auprès de leurs clients.