Ketika saya mendengar tip keuangan yang tidak realistis atau menimbulkan rasa malu, saya merasa ngeri. Saran apa pun yang membuat pergerakan uang yang rumit tampak seperti jalan mudah menuju keuntungan benar-benar berbahaya.
Panduan yang patut dipertanyakan ada di mana-mana, menyederhanakan keputusan penting atau mengklaim pendekatan satu ukuran untuk semua akan berhasil. Di tengah dunia hitam-putih pemberi nasihat, ada banyak abu-abu. Jangan abaikan kebutuhan dan keadaan unik Anda saat merencanakan keuangan Anda.
Kurangnya kekayaan bukan berarti Anda kurang disiplin
Ada bagian dari media sosial yang didedikasikan untuk apa yang saya sebut “ibadah hiruk-pikuk”. Posting ini akan membuat Anda percaya bahwa jika Anda bekerja lebih keras, bangun lebih awal dan makan sarapan yang sama persis seperti yang dilakukan Elon Musk, Anda akan menjadi miliarder.
Nasihat ini menyoroti masalah-masalah yang lebih besar yang mencegah jutaan pekerja keras, orang-orang yang disiplin dari mencapai keamanan finansial – seperti menghancurkan hutang pinjaman pelajar, ketidakpastian pekerjaan dan biaya perawatan anak yang merusak anggaran. Menurut studi Hutang Kartu Kredit Rumah Tangga Amerika 2019 NerdWallet, rata-rata rumah tangga AS dengan hutang pinjaman pelajar berhutang $ 46.459. Rata-rata biaya penitipan anak tahunan AS berkisar dari $ 18.442 hingga $ 26.102 pada 2019 untuk dua anak yang berada dalam penitipan penuh waktu di pusat penitipan anak, menurut laporan oleh Child Care Aware of America.
Disiplin itu baik, tetapi tidak apa-apa juga untuk mengenali batasan dan kewajiban Anda.
Mulailah dengan menuliskan semua pengeluaran Anda selama sebulan sehingga Anda bisa mendapatkan gambaran ke mana perginya uang Anda. Kemudian, buat anggaran yang menyisakan ruang untuk kebutuhan DAN keinginan, seperti anggaran 50/30/20: 50% dari gaji untuk dibawa pulang mencakup kebutuhan seperti perumahan dan bahan makanan; 30% mencakup keinginan seperti makan dan bepergian; 20% mencakup tabungan dan pembayaran hutang. Dengan cara ini, Anda tidak akan stres jika mengalami saat-saat lemah. Anda telah membangun anggaran yang memungkinkan kesenangan.
Penghematan tidak selalu merupakan kebajikan
Seiring bertambahnya penghasilan Anda selama bertahun-tahun, sebaiknya menyalurkan uang ekstra ke dalam tabungan dan investasi tanpa mengubah kebiasaan belanja Anda. Tapi tidak apa-apa menghabiskan uang untuk kemewahan atau kenyamanan yang akan membuat hidup Anda lebih baik atau lebih mudah.
Jonathan Howard, mantan seniman efek visual yang sekarang menjadi penasihat keuangan, mengalami keputusan belanja atau hematnya sendiri ketika dia dan keluarganya pindah dari Los Angeles ke Lexington, Kentucky. Gaji Howard menurun. Tetapi istrinya kembali bekerja, biaya hidup lebih rendah di Lexington, dan mereka menjual rumah LA mereka untuk mendapatkan keuntungan. Dorongan awalnya adalah untuk menabung seluruh keuntungan dari penjualan, tetapi dapur rumah baru mereka tidak berfungsi dengan baik, dan itulah ruangan tempat keluarganya menghabiskan sebagian besar waktu mereka.
Mereka memilih untuk menghabiskan sekitar 25% dari hasil dari rumah lama mereka untuk renovasi dapur. “Itu adalah jumlah yang, ketika saya melihatnya di atas kertas, membuat saya mual,” katanya melalui email. “Tapi beberapa bulan kemudian, kami tidak bisa lebih bahagia dengan hasilnya.”
Melissa Lowe, yang tinggal di St. Thomas, Kepulauan Virgin AS, baru-baru ini meninggalkan pekerjaannya sebagai blog purnawaktu. Meskipun saat ini dia tidak mendapatkan penghasilan dari blog, keluarganya memutuskan untuk menjaga kebersihan rumah profesional mereka dan mengurangi pekerjaan di bidang lain.
“Dia bahkan melipat dan menyingkirkan cucian saya dan jika itu bukan surga di bumi, saya tidak yakin apa itu,” katanya melalui email. “Aku akan makan selai kacang dan sandwich agar-agar sebelum aku menyerah padanya.”
Hidup di bawah kemampuan Anda membantu Anda menabung untuk mencapai tujuan, tetapi menyisakan ruang dalam anggaran Anda untuk pembelian yang dapat membuat hidup Anda lebih mudah.
Tidak semua investasi bersifat ‘pasif’
Beberapa investasi, seperti 401 (k) dan IRA, sering kali “set-it-and-forget-it”. Anda dapat mengotomatiskan kontribusi dan memilih dana tanggal target yang akan menyesuaikan alokasi aset Anda untuk Anda. Tetapi investasi lain, seperti real estat, tidak hanya membutuhkan upaya rutin, tetapi juga investasi uang dan waktu yang signifikan.
Saya sempat mempertimbangkan untuk membeli dupleks sampai saya menyaksikan berapa banyak pekerjaan yang harus dituangkan oleh tuan tanah saya ke apartemen terakhir saya karena penyewa sebelumnya lalai melaporkan beberapa masalah pemeliharaan yang serius. Pada kebocoran plafon kedua, impian saya untuk mendapatkan penghasilan sewa memudar. Tidak setiap pemilik memiliki cerita horor, tetapi mereka mengakui bahwa perlu waktu sebelum properti mulai membayar sendiri.
Michaelson Buchanan memiliki tiga properti di Richmond, Virginia, dan menghabiskan $ 130.000 untuk memperbaiki dua yang pertama. “Kami melakukan banyak pekerjaan sendiri sehingga kami dapat melakukan hal-hal ini secara ekonomis,” katanya. “Menurutku itu adalah rumah yang dibangun Google.”
Buchanan telah menangani masalah pemeliharaan dan masalah penyewa selama bertahun-tahun, tetapi pada akhirnya merekomendasikan memiliki properti sewaan selama Anda memiliki tabungan untuk membeli masalah besar. “Jangan memiliki ekspektasi yang tidak realistis tentang apa yang bisa Anda dapatkan dari sewa,” katanya. “Anda tidak akan mendapatkan lebih banyak uang karena Anda telah memperbaiki properti.”
Di Persembahkan Oleh : https://singaporeprize.co/
