Jika Anda memiliki rumah dan ingin menjualnya untuk membeli tempat yang lebih bagus, Anda mungkin menghadapi dua kendala:
■ Anda memerlukan uang muka untuk membeli Rumah No. 2, tetapi Anda tidak dapat memperoleh uang sebanyak itu sampai Anda menjual Rumah No. 1.
■ Anda ingin memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek Rumah. No. 2 saat Anda masih terikat untuk pinjaman di Rumah No. 1.
Masalah-masalah ini mudah diselesaikan jika Anda bersedia menjual rumah Anda dan tinggal di tempat lain saat Anda mencari rumah lain. Tetapi bagaimana jika Anda tidak ingin melakukan itu? Bagaimana jika Anda adalah pembeli pindahan biasa yang ingin pindah langsung dari satu rumah ke rumah lain?
Skenario paling sederhana, kata Lori Jasicki, petugas pinjaman senior dan manajer cabang dengan Inlanta Mortgage di Brookfield, Wis., Adalah membuat penawaran pembelian Anda bergantung pada penjualan rumah Anda. Namun dalam pasar yang kompetitif, mungkin sulit menemukan penjual untuk menerima kemungkinan itu.
Beberapa bank lokal atau regional menawarkan pinjaman jembatan, tetapi sulit ditemukan dan sangat sulit untuk memenuhi syarat, kata Josh Moffitt, presiden Spesialis Hipotek Silverton di Atlanta.
“Pemilik rumah yang tidak memiliki uang tunai untuk membayar uang muka rumah berikutnya dapat memanfaatkan jalur kredit ekuitas rumah yang ada atau mendapatkannya sebelum mereka menempatkan rumah mereka di pasar,” kata Malcolm Hollensteiner, direktur produk peminjaman ritel dan layanan untuk TD Bank. “Pemberi pinjaman tidak akan memberi Anda batas kredit setelah rumah Anda dijual.”
Namun, peminjam harus memenuhi syarat untuk melakukan pembayaran pada hipotek pertama mereka saat ini, jalur kredit ekuitas rumah mereka dan hipotek rumah berikutnya ketika mereka siap untuk pindah.
“Pemberi pinjaman akan menghitung pinjaman saat ini sebagai bagian dari rasio hutang terhadap pendapatan, kecuali rumah Anda terikat kontrak dengan deposit terverifikasi dan surat komitmen keuangan dari pembeli,” kata Hollensteiner. “Penjual juga harus membuktikan bahwa mereka memiliki cadangan uang tunai yang signifikan kalau-kalau kesepakatan itu akan gagal.”
MVB Mortgage, bank regional yang menawarkan pinjaman kepada pelanggan di Washington, DC, Maryland, North Carolina, South Carolina, Virginia dan West Virginia, baru-baru ini memperkenalkan “pinjaman jaminan silang”, yang membantu transisi klien dari satu rumah ke rumah berikutnya.
Mereka melakukan ini dengan membuat pinjaman atas ekuitas di rumah pemilik rumah saat ini. Peminjam melakukan pembayaran hanya dengan bunga bulanan. Pinjaman itu lunas saat rumah dijual. Peminjam setuju untuk menjual dalam 12 bulan.
“Karena ini adalah pinjaman portofolio, kami umumnya tidak harus mengikuti pedoman Fannie Mae atau Freddie Mac,” kata Jay Richardson, petugas pinjaman senior dengan MVB Mortgage di Fairfax, Virginia. “Kami memenuhi syarat peminjam pada pinjaman akhir hanya karena rumah saat ini akan dilunasi segera setelah rumah tersebut terjual.”
Richardson mengatakan skor kredit minimum yang disyaratkan dalam banyak kasus adalah 700, dan bahwa persetujuan dapat bergantung pada cadangan tunai peminjam, serta jumlah ekuitas rumah.
Misalnya, jika peminjam berniat membeli rumah seharga $ 700.000, mereka membutuhkan ekuitas minimal $ 175.000. Pembeli yang pindah ke atas yang membuat lompatan besar dalam harga rumah mungkin perlu mendapatkan dana uang muka tambahan.
Jasicki mengatakan pembeli dapat memenuhi syarat untuk pembiayaan 100 persen dengan pinjaman USDA atau pinjaman VA jika mereka memiliki kelayakan VA yang tidak terpakai.
Pinjaman FHA membutuhkan uang muka serendah 3,5 persen. Pinjaman yang didukung oleh Fannie Mae dan Freddie Mac dapat memiliki uang muka serendah 3 persen, meskipun ketersediaannya terbatas. Pinjaman rumah ini membutuhkan asuransi hipotek.
Apa yang disebut pinjaman dukung-dukungan sangat populer selama ledakan perumahan yang runtuh pada tahun 2008. Dengan pinjaman dukung-dukungan, peminjam mendapatkan hipotek utama sebesar 80 persen dari harga rumah, ditambah jalur kredit ekuitas rumah sebesar 15 persen. (The HELOC “piggybacks” pada hipotek utama.) Dengan struktur pinjaman ini, peminjam membayar uang muka sebesar 5 persen.
“Kami baru-baru ini mengembalikan pinjaman 80-15-5, yang dapat membantu meningkatkan pembeli karena mereka hanya perlu memberikan uang muka 5 persen,” kata Moffitt. “Mereka dapat melunasi pinjaman 15 persen ketika rumah mereka terjual, dan mereka menghindari pembayaran asuransi hipotek pribadi.”
Moffitt mengatakan beberapa pembeli pindah ke atas meminjam dari rekening pensiun mereka untuk uang muka mereka dan kemudian membayar kembali pinjaman tersebut segera setelah rumah mereka terjual, meskipun ia memperingatkan bahwa peminjam perlu meninjau dengan hati-hati aturan tentang jenis transaksi itu.
Di Persembahkan Oleh : Slot Online
