Comment mieux gérer son argent et son patrimoine ?

“L’inflation prend aux ignorants et donne aux bien informés”

Dans son sens le plus large, l’argent est tout ce qui est généralement accepté en échange de biens et de services. En d’autres termes, la monnaie est définie par les fonctions qu’elle remplit dans l’économie.

Même lorsque vous avez de l’argent disponible pour acheter des biens et des services, comme dans l’exemple mécanique, la capacité de l’argent à remplir ses fonctions a ses limites. Des taux d’inflation élevés, par exemple, rendent l’argent moins utile à bien des égards. L’inflation se produit lorsque les prix augmentent dans l’ensemble de l’économie, ce qui diminue le pouvoir d’achat de votre argent.

Par exemple, en 1990, un billet de cinéma coûtait en moyenne RM5. Aujourd’hui, le prix moyen d’un billet de cinéma est passé à RM20.00. Si vous économisiez 20 RM à partir de 1990, il achèterait moins de billets de cinéma aujourd’hui qu’il n’en aurait eu près de quatre il y a trois décennies.

L’inflation est une caractéristique de la reprise économique. En Malaisie et partout dans le monde en ce moment, il est alimenté par quelques facteurs qui se chevauchent résultant de la guerre russo-ukrainienne, de la pandémie de Covid-19 : des taux d’intérêt bas fixés par la Banque centrale, plusieurs séries de mesures de relance directes du gouvernement pour les consommateurs et les entreprises et la demande refoulée des consommateurs qui se déchaîne à mesure que les activités économiques rouvrent.

Tout cela a conduit à une demande supérieure à l’offre, provoquant des pénuries et des flambées de prix dans des catégories de biens telles que les puces à semi-conducteurs, les voitures et logements d’occasion, les billets d’avion et autres.

De nombreux économistes et experts financiers disent que le taux d’inflation actuel est temporaire et attendu, et que l’augmentation d’aujourd’hui n’est rien comparée à la forte inflation des années 1970. Discutons de l’impact d’une inflation plus élevée, de son coût pour nous et des moyens pour nous d’y faire face.

Stratégie financière personnelle

Changez le mot budgétisation en stratégie financière, beaucoup ont un comportement négatif ou démotivant en matière de budgétisation. Chaque étape de budgétisation concerne votre stratégie financière.

Vous devez savoir où va votre argent si vous voulez avoir le contrôle sur vos finances, que vous viviez d’un chèque de paie à l’autre ou que vous gagniez six chiffres par an.

Établir un budget, contrairement à la croyance populaire, ne consiste pas seulement à limiter vos dépenses et à éliminer toutes les joies de votre vie, il s’agit plutôt de savoir combien d’argent vous avez, où il va, puis de décider comment dépenser efficacement cet argent.

Avoir une stratégie financière personnelle est toujours le meilleur moyen de contrôler les dépenses. Ces dernières années, l’inflation a poussé de nombreux Malaisiens à adopter cette pratique. Ce n’est qu’avec une stratégie financière personnelle que vous pourrez trouver des fuites, augmenter votre épargne, réduire votre passif et créer votre patrimoine.

Continuez à investir

Les prix augmentent, ce qui comprime nos budgets plus que nous ne l’avons vu au cours des 40 dernières années. Cela signifie également que pour de nombreux investisseurs, il peut être plus important que jamais de continuer à investir leur épargne à long terme, le moindre rendement égal au taux d’inflation.

Si vous investissez régulièrement sans investir trop d’argent à un moment donné et que vous vous assurez qu’il reste investi à long terme sur tous les cycles du marché, votre rendement sera probablement proche de la moyenne à long terme.

Ceci peut être réalisé en utilisant S&P500 et Exchange Traded Fund (ETF). Alors que les prix montent en flèche, il peut être tentant de rechercher des investissements qui suivront le rythme de l’inflation. Avant de vous demander où investir, je vous recommande de mettre de côté suffisamment de liquidités pour surmonter tout défi financier immédiat.

Aussi simple que cela puisse paraître, une enquête de Bank Negara montre que moins de la moitié des Malaisiens ont suffisamment d’économies pour couvrir seulement un mois de dépenses d’urgence.

Utiliser “l’avalanche de dettes”

Beaucoup placent le remboursement des prêts au bas de leur liste de priorités financières, le faisant avec l’argent qu’il leur reste à la fin du mois.

Tout d’abord, vous devrez trouver les informations suivantes sur l’ensemble de votre dette : le montant du solde du prêt et le taux d’intérêt.

Priorisez votre dette par taux d’intérêt, c’est ce qu’on appelle la méthode de « l’avalanche de dettes », et mathématiquement, c’est celle qui vous fera économiser le plus d’argent tout au long de votre parcours de remboursement de la dette.

Ce que vous devez faire est de classer vos dettes du taux d’intérêt le plus élevé au taux d’intérêt le plus bas.

Prenez le contrôle de votre vie

Lorsque nous ne nous fixons pas d’objectifs financiers, nous passons toute notre vie à courir de haut en bas sans rien accomplir. Si nous ne comprenons pas qui nous sommes et ce que nous voulons, notre environnement nous incitera à être comme il veut que nous soyons.

Beaucoup de gens évoluent aujourd’hui dans une vie robotique. Même s’ils travaillent dur, ils n’ont pas l’impression d’obtenir ce qu’ils veulent. C’est parce qu’ils ne savent pas où ils veulent aller et ce qu’ils veulent accomplir.

Lorsque vous commencez à vous fixer des objectifs financiers et à réfléchir à ce que vous voulez, vous sortez du mode pilote automatique et commencez à vivre une vie de votre création consciente. Au lieu de laisser les autres vous dire quoi faire, vous prenez les choses en main de manière proactive et réfléchissez à ce que vous voulez pour vous-même.

Dans un monde complexe et incertain, il est essentiel de comprendre vos objectifs financiers, qui vous sont propres, de les définir avec précision et de vous y tenir. Il est également utile de comprendre votre propre appétit pour le risque, qui est mis à l’épreuve sur des marchés volatils.

Trouver la bonne adéquation entre vos besoins et les offres existantes est essentiel pour réussir votre parcours de création de patrimoine et un bon conseiller indépendant ou un planificateur financier agréé peut vous aider à y parvenir.

Gunaseelan Kannan, CFP, représentant du conseiller financier de Bank Negara Malaysia et planificateur financier agréé par la Securities Commission (CMSRL/B4198/2013), poursuit actuellement ses recherches de doctorat sur l’entrepreneuriat, la planification financière et la technologie financière. Il enseigne également les domaines de la comptabilité, de la finance et des affaires à l’Université de technologie et d’innovation d’Asie-Pacifique (APU). Il est le gagnant du planificateur financier malaisien de l’année 2020, de l’Association de planification financière de Malaisie. Il peut être contacté à [email protected]

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