[ad_1]
Bermasalah oleh keluhan konsumen dan celah dalam undang-undang negara bagian, regulator federal menyusun aturan pertama kali tentang pinjaman gaji yang bertujuan membantu peminjam yang kekurangan uang agar tidak jatuh ke dalam siklus hutang tingkat tinggi.
Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mengatakan undang-undang negara bagian yang mengatur industri peminjaman bayaran $ 46 miliar sering kali gagal, dan pengungkapan bunga dan biaya yang lebih lengkap – sering kali tingkat persentase tahunan 300 persen atau lebih – mungkin diperlukan.
Rincian lengkap dari aturan yang diusulkan, diharapkan awal tahun ini, akan menandai pertama kalinya badan tersebut menggunakan otoritas yang diberikan berdasarkan undang-undang Dodd-Frank 2010 untuk mengatur pinjaman gaji. Dalam beberapa bulan terakhir, telah mencoba untuk meningkatkan penegakan, termasuk penyelesaian $ 10 juta dengan ACE Cash Express setelah menuduh pemberi pinjaman hari gajian melecehkan peminjam untuk menagih hutang dan mengambil banyak pinjaman.
Pinjaman hari gajian, atau uang muka, umumnya $ 500 atau kurang. Peminjam memberikan cek pribadi bertanggal pada hari gajian berikutnya untuk saldo penuh atau memberikan izin kepada pemberi pinjaman untuk mendebit rekening bank mereka. Jumlah tersebut termasuk biaya yang sering berkisar dari $ 15 hingga $ 30 per $ 100 yang dipinjam. Pembayaran hanya bunga, terkadang disebut sebagai “rollover”, adalah hal biasa.
Legislator di Ohio, Louisiana, dan South Dakota gagal mencoba membatasi secara luas pinjaman berbiaya tinggi dalam beberapa bulan terakhir. Menurut Federasi Konsumen Amerika, 32 negara bagian sekarang mengizinkan pinjaman gaji dengan tingkat bunga tiga digit, atau tanpa batasan suku bunga sama sekali.
CFPB tidak diizinkan menurut undang-undang untuk membatasi suku bunga, tetapi dapat menganggap praktik industri tidak adil, menipu, atau melecehkan konsumen.
“Penelitian kami telah menemukan bahwa apa yang seharusnya menjadi pinjaman darurat jangka pendek dapat berubah menjadi perangkap hutang jangka panjang dan mahal,” kata David Silberman, direktur asosiasi biro untuk penelitian, pasar dan regulasi. Biro menemukan lebih dari 80 persen pinjaman gaji diperpanjang atau diikuti oleh pinjaman lain dalam waktu 14 hari; setengah dari semua pinjaman gaji dalam urutan setidaknya 10 pinjaman.
Agensi sedang mempertimbangkan opsi yang mencakup penetapan aturan yang lebih ketat untuk memastikan konsumen memiliki kemampuan untuk membayar kembali. Itu bisa berarti mewajibkan pemeriksaan kredit, menetapkan batasan berapa kali peminjam dapat menarik kredit atau menemukan cara untuk mendorong negara bagian atau pemberi pinjaman menurunkan suku bunga.
Pemberi pinjaman gaji mengatakan mereka memenuhi kebutuhan vital orang-orang yang mengalami kesulitan keuangan. Mereka menginginkan aturan main yang lebih adil bagi nonbank dan bank, termasuk cara menghitung persentase tahunan.
“Kami menawarkan layanan yang, jika dikelola dengan benar, dapat sangat membantu kelas menengah yang berkurang,” kata Dennis Shaul, kepala eksekutif Community Financial Services Association of America, yang mewakili pemberi pinjaman gaji.
Maranda Brooks, 40, seorang koordinator catatan di sebuah perguruan tinggi Cleveland, mengatakan dia mengambil pinjaman $ 500 melalui banknya untuk membantu membayar tagihan listrik. Dengan “tidak ada ancaman rentenir yang datang ke rumah saya, mematahkan tempurung lutut,” candanya, Brooks setuju untuk membayar $ 50.
Dua minggu kemudian, Brooks mengatakan dia terkejut melihat $ 550 penuh dipotong dari gaji biasanya $ 800. Untuk menutupi biaya untuk dirinya dan empat anaknya, dia mengambil pinjaman lagi, dalam siklus hutang yang berlangsung hampir setahun.
“Itu adalah mimpi buruk berkeliling,” kata Brooks, yang percaya bahwa pemberi pinjaman dapat berbuat lebih banyak untuk membantu peminjam memahami biaya atau menawarkan pembayaran cicilan dengan biaya lebih rendah.
Juni lalu, Mahkamah Agung Ohio mendukung manuver hukum yang digunakan oleh pemberi pinjaman gaji untuk mengesampingkan undang-undang 2008 yang membatasi tingkat bunga pinjaman gaji pada 28 persen per tahun. Sebagai perbandingan, tingkat persentase tahunan pada kartu kredit dapat berkisar dari sekitar 12 persen hingga 30 persen.
Anggota Kongres juga melihat pinjaman gaji.
Senator Sherrod Brown dari Ohio, Demokrat papan atas di Komite Urusan Perbankan, Perumahan dan Perkotaan Senat, merencanakan undang-undang yang akan memungkinkan orang Amerika untuk menerima pengembalian dana lebih awal dari sebagian kredit pajak pendapatan yang mereka peroleh sebagai alternatif dari pinjaman gaji.
Senator Elizabeth Warren, D-Mass., Menginginkan Layanan Pos AS menawarkan pinjaman kecil dengan uang tunai dan cek-tunai. Ide tersebut ditentang oleh banyak bank dan tampaknya tidak mungkin untuk maju dalam Kongres yang dikendalikan Partai Republik.
Di Persembahkan Oleh : Slot Online
